Deudas, embargos y segunda oportunidad
Lo que la ley permite hacer con tus deudas, sin promesas
La Ley de Segunda Oportunidad cancela deudas a personas y autónomos que no pueden pagarlas, pero tiene requisitos y un coste. Aquí puedes comprobar si tu caso encaja, cuánto te pueden embargar mientras tanto y cómo salir de ASNEF.
¿Cumplo los requisitos?
Comprobador en dos minutos: deuda, acreedores, vivienda, Hacienda y antecedentes.
Calculadora de embargo de nómina
Qué parte de tu salario es inembargable y cuánto pueden retenerte cada mes.
Salir de ASNEF
Cómo consultar si estás, cuándo pueden incluirte y cómo obligar a que te borren.
¿Cumples los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad?
Responde a estas preguntas. El resultado es orientativo: el juzgado decide con los requisitos de la ley, y un abogado puede ver matices que aquí no caben.
Siguientes pasos
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Cuánto cuesta acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad
Coste real del procedimiento: honorarios de abogado y procurador (de 2.500 a 13.000 € según patrimonio), publicaciones, qué incluye un presupuesto cerrado, cómo se fracciona, la justicia gratuita y las ofertas de «cancelación por 1.000 €» que hay que mirar con lupa.
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Segunda Oportunidad para autónomos: qué se cancela y cómo seguir trabajando
Cómo se aplica la Ley de Segunda Oportunidad a autónomos y ex autónomos: deudas con Hacienda y Seguridad Social (límite de 10.000 € cada una), avales de la sociedad, proveedores, alquiler del local, continuar la actividad durante el concurso y el plan de pagos.
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Cuánto tarda la Ley de Segunda Oportunidad
Duración real del procedimiento tras la reforma de 2022: de 6 a 18 meses según el juzgado y si hay bienes. Plazos de cada fase (preparación, admisión, liquidación o plan de pagos, exoneración), qué lo acelera, qué lo retrasa y desde cuándo se paran los embargos.
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Embargo de nómina: límites, cálculo y cómo pararlo
Cómo funciona el embargo de salario: el SMI es inembargable y el exceso se retiene por tramos del 30 % al 90 % (art. 607 LEC), qué pasa con las pagas extra, varios embargos, cargas familiares y pensiones de alimentos, cómo actúa la empresa y cómo se suspende con el concurso.
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Deudas con Hacienda: aplazar, evitar el embargo y qué se puede cancelar
Qué hacer si debes a la Agencia Tributaria: aplazamiento y fraccionamiento (hasta 50.000 € sin garantías), recargos del apremio (5, 10 y 20 %), embargos sin juez con los límites del salario mínimo, prescripción a los cuatro años y el límite de 10.000 € exonerables con la Ley de Segunda Oportunidad.
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Ley de Segunda Oportunidad: lo bueno, lo malo y las trampas
Qué dicen quienes la han usado, qué riesgos reales tiene (denegación por mala fe, deuda pública que no se cancela, pérdida de bienes, tiempo), y las prácticas comerciales que conviene evitar: garantías de resultado, cuotas indefinidas, empresas que no son despachos y consejos de endeudarse antes.
Cómo funciona la Segunda Oportunidad, en cuatro pasos
- Comprobar requisitos. Persona física (consumidor o autónomo), insolvencia, buena fe y sin condenas ni sanciones muy graves en diez años.
- Presentar el concurso. Con abogado y procurador ante el juzgado de lo mercantil de tu domicilio. Desde ese momento se paralizan los embargos y las llamadas de recobro.
- Liquidación o plan de pagos. Se venden los bienes (o se conservan con un plan de pagos de tres a cinco años, incluida la vivienda en ciertos casos).
- Exoneración. El juez cancela las deudas restantes, salvo alimentos, multas y el exceso de deuda pública sobre 10.000 € por administración.